Otvoreni upis u Medicare završava za 15 dana. Evo 9 promjena za 2025

Key Takeaways

• Otvoreni upis u Medicare završava 7. decembra.
• Opsežne modifikacije za planove za 2025. utjelovljuju eliminaciju Medicare “krafne rupe” i potpuno novo ograničenje o tome koliko ćete morati platiti iz džepa za obložene farmaceutske proizvode.
• Potpuno novi plan troškova vam omogućava da otkrijete cijene vaših lijekova.
• Kao odgovor na te izmjene, osiguravatelji mijenjaju cijene i zaštitu za Medicare Benefit i Half D planove.
• Korisnici Medicare beneficija trebali bi sredinom 2025. dobiti pismo o neiskorištenim pogodnostima.
• Različite modifikacije impresioniraju pružanje psihološke brige o blagostanju, korištenje prethodnog odobrenja i neplaćenu pomoć negovatelja za primaoce Medicare-a s demencijom.

1. Niste potrošili više od 2,000 dolara za plaćanje droga i suosiguranje ispod polovine D

2025. godine, potpuno nova strategija zamijenit će ranije komplikovane i iritantne Medicare Half D faze, zajedno s eliminacijom ozloglašene zaštitne rupe u obliku krafne i potpuno novim teškim ograničenjem od 2000 USD godišnje na ono što morate potrošiti - džepni džep za lijekove. 

Ovo ograničenje je "dobro za pojedince koji uzimaju dosta lijekova i plaćaju toliko novca jer će brzo eksplodirati u iznosu od 2,000 dolara", izjavio je Jason Rubin, nepristrani agent osiguranja u Južnoj Kaliforniji koji pravi specijalitet Medicare, među različitim zaštitom.

Evo kako će faze funkcionirati: 

1. Odjeljak za odbitak: U slučaju da vaš Medicare Benefit plan lijekova ili samostalni Half D plan zahtijeva odbitak, platit ćete 100% cijene lijekova na recept dok ne potrošite 590 USD, što je polovina D odbitka za 2025.
2. Preliminarna zaštita: Platit ćete 25% suosiguranja za lijekove s podloškom dok ne platite 2,000 dolara iz džepa.
3. Katastrofalno: Nakon što dostignete prag od 2,000 dolara za ličnu potrošnju na lijekove, ništa drugo ne plaćate iz džepa za 2025. Pola D upisanih koji dostignu katastrofalni prag uštedjet će oko 1,300 dolara na cijenama lijekova u 2025. u poređenju sa 2024. , kao odgovor na procjenu Kaiser Household Basis (KFF). U narednim godinama, ograničenje od 2,000 dolara će se povećati kao rezultat inflacije.

Nažalost, ova ograničenja za džeparac ne primjenjuju se na polovinu B lijeka koje daje stručnjak u ambulantnoj bolnici. Hemoterapijski lijekovi, na primjer, mogu spadati u ovu klasu. 

Budite svjesni

Vaša premija je koliko plaćate svaki mjesec na svoj Half D ili Medicare Benefit plan. Vaša premija se ne oslanja na odbitak od pola D za lijekove. 

2. Medicare beneficijski planovi koji obuhvataju polovinu D mogu promijeniti cijene ili zaštitu 

Uobičajene premije, franšize i cijene iz džepa za planove Medicare Benefit (MA) koji uključuju aplikacije za lijekove na recept (MAPD) ​​se mijenjaju, pri čemu neke cijene rastu, a druge se dešavaju. Neki od ovih planova dodatno uvode nove formulare ili smanjuju prednosti. 

Odlična vijest je da se tipična premija za MAPD smanjuje sa 15.56 dolara u 2024. na 13.50 dolara u 2025. godini.

Međutim, različite cijene rastu. Zajednički plan Medicare Benefit koji se može odbiti za 2025. godinu mogao bi biti dvostruko veći od onoga što je bio 2024. godine, sa 146.37 USD na 306.10 USD, kao odgovor na analizu Investopedia.

Naša analiza je dodatno otkrila povećanje od 7.1% u okviru uobičajenog najvećeg iznosa za Medicare Benefit planove sa Half D. Većina iz džepa vam u suštini govori najviše što ćete morati platiti za davaoce usluga iz džepa u godini. Što je smanjenje, to više.

Prednosti se mogu svesti na minimum

Neki planovi Medicare Benefit dodatno smanjuju prednosti koje nalikuju zaštiti zuba, poznatom Rubinu. Planovi dodatnih Medicare beneficija funkcionišu "zaista preveliki maksimalni limit za cijene unutar i izvan mreže, s ugrađenim Half D planovima lijekova koji imaju odbitke na svakom mjestu." 

David Lipschutz, ko-direktor Heart for Medicare Advocacy, izjavio je da će osiguravači vjerovatno poduzeti ove radnje kao rezultat, zajedno sa pretvaranjem u dodatno odgovorne za polovinu D cijena kao rezultat ograničenja od 2,000 dolara iz džepa, u Osim toga, dobili su ograničeno povećanje sredstava vlasti za 2025.  

"Ove godine, planovi nisu toliko porasli u fondovima kao što se očekivalo," izjavio je Lipschutz. "Oni su znatno plaćeni i preplaćeni prema svim nezavisnim procjenama. Da bi povećali profitnu maržu, planovi mogu smanjiti beneficije i povući se iz neprofitabilnih područja , ali to su poslovne odluke."

Upozorio je korisnike Medicare-a da traže promjene u drugim dijelovima planova Medicare Advantage, uključujući promjene troškova i pokrića za svog liječnika ili druge pružaoce usluga. 

Bilješka

U prosjeku, postoji nešto manje MAPD planova dostupnih na nacionalnom nivou (34 prema 36 u 2025.), prema KFF-u. Međutim, to se značajno razlikuje od države do županije. Gotovo jedna trećina upisanih – prvenstveno onih koji žive u gradovima – može birati između više od 50 Medicare Advantage planova (sa pokrićem za lijekove i bez njega).

Osiguravajuća društva mogu podići prepreke pokrivanju droga

Jedna od Rubinovih najvećih briga za 2025. bila je da će neki Medicare Advantage i samostalni planovi Dio D ukloniti skupe lijekove iz njihovih formulara (liste pokrivenih lijekova na recept). Srećom, to se nije dogodilo. 

Međutim, osiguravatelji bi i dalje mogli napraviti promjene koje će vas prisiliti da skočite kroz više obruča za pokriće lijekova. 

"Vaš doktor će možda morati dati kliničke informacije o tome zašto vam je taj lijek neophodan, ili ćete morati prvo isprobati drugi lijek kroz terapiju koraka, kao što je generički," dodao je Rubin. "Onda, jednom lijek bez formulara je odobreno, ne znamo cijenu.” 

3. Samostalni Half D planovi mogu promijeniti vaše cijene ili zaštitu

Za Half D planove lijekova koji se nude izvan Medicare Benefita, informacije o cijenama također se mogu kombinirati. U cijeloj zemlji, tipična predviđena samostalna premija Half D pala je sa 41.63 USD u 2024. na 40.00 USD u 2025. godini.

Međutim, rastuće ili opadajuće premije se razlikuju u zavisnosti od stanja i plana. KFF je poznat po tome što su u Kaliforniji, među 16 najtoplijih samostalnih Half D planova, premije porasle između 4.80 i 35 dolara mjesečno za 10 planova i smanjene između 1.60 i 62.40 dolara za suprotnih šest. Najtopliji samostalni Half D plan u državi, Wellcare Worth Script, povećao je premije sa 0.40 na 17.40 dolara u Kaliforniji.

Ekstra stabilan u cijeloj zemlji je zbog mjera koje su vlasti preduzele kako bi se rastopila samostalna polovina D premije će se povećati. Olakšice za pružatelje zdravstvene zaštite (CMS) ograničene na polovinu D premije u odnosu na prethodnu godinu povećat će se 2025. na 35 dolara kao dio jednogodišnje „demonstracije“ ili eksperimenta kako bi se pomoglo stabilizaciji premija polovine D u toku prelaska na potpuno nove smjernice. Korporacije za osiguranje mogu izabrati da nastave da učestvuju u 2 dodatne godine. 

Odbici i različite cijene iz džepa

Dok se premije dešavaju, različite cijene rastu. Uobičajeni odbitak od pola D porastao je sa 383.75 dolara u 2024. na 466.49 dolara u 2025. godini, međutim jedva da postoje dodatni planovi sa odbitkom od 0 dolara, kao odgovor na analizu Investopedia. 

Različite cijene iz vlastitog džepa mogle bi se promijeniti u vašem Half D planu za 2025. “Lijekovi 3, 4 i 5 mogu imati procentualni trošak,” ili suosiguranje, naspram paušalnih plaćanja, izjavio je Rubin. Suosiguranje bi vas moglo dodatno koštati.

Isto se može dogoditi i za MAPD planove. 

Manje planova dostupnih širom zemlje

Mogli biste otkriti da imate mnogo manje alternative za samostalne Half D planove. KFF je otkrio da je manje dostupnih planova za 2025. Dok je bilo 709 planova u cijeloj zemlji za 2024., upisani imaju samo 524 plana za odabir u 2025. godini.

4. Možete odabrati da plaćate svoje naknade za lijekove i suosiguranje tijekom vremena 

U 2025. godini možda ćete moći otkriti cijenu lijekova u intervalu od nekoliko mjeseci razumno nego da plaćate sve što dugujete svaki put kada odaberete recepte iz ljekarne. Potpuno novi izborni plan troškova može olakšati budžetiranje, značajno za skupu medicinu. 

Dok mi ne znamo tačno kako će planovi troškova funkcionirati, čini se da ćete se odlučiti za plan zajedno sa svojim dobavljačem Medicare Half D, kao odgovor na Afffected person Entry Community (PAN) Basis, neprofitnu grupu koja pomaže pojedincima sa sigurnim tegobama plaćaju lijekove na recept. Čim se odlučite, plaćat ćete mjesečne uplate za direktne cijene na recepte u iznosu od 2,000 USD godišnje.

Vaša mjesečna količina će se mijenjati ovisno o cijeni vašeg lijeka, mjesecu u kojem ste kupili recept u apoteci i svim dospjelim premijama ili odbitcima. Ipak, zbog toga što su računi iz džepa ograničeni na 2,000 USD godišnje, ne primate više od 166.67 USD mjesečno (2,000 USD podijeljeno sa 12). 

5. Cijene Medicare polovina A i B će porasti

Cijene povezane s Unique Medicare (elementi A i B) mijenjaju se svake godine, a 2025. godine će se povećati za sve elemente. Odbitak Medicare Half A (pokriće bolničkog osiguranja) će se povećati za 2.7% u narednoj godini, sa 1,632 USD po intervalu profita na 1,676 USD. Dodatno ćete platiti 2.7% dodatka kad god dobijete njegu, a troškovi suosiguranja za boravak u bolnici rastu u cijelom odboru. 

Vaša polovina B premije za posjete ljekaru će porasti na odgovarajući način, skočivši 5.9% na 185.00 USD mjesečno. A odbitni iznos za pola B će porasti sa 240 dolara u 2024. na 257 dolara u 2025. 

Različite modifikacije polovine B u 2025. utjelovljuju povećane količine prilagođavanja u vezi sa prihodima koje se naplaćuju korisnicima s višim prihodima.

Budite svjesni

CMS je prethodno izveo povezane demonstracije kako bi olakšao glavne modifikacije Medicare programa, zajedno sa obezbjeđivanjem premium subvencija za primaoce Medicare s niskim primanjima. 

6. Sredinom godine ćete saznati o neiskorištenim prednostima Medicare beneficija

U slučaju da ste upisani u program Medicare Benefit, dobit ćete potpuno novo pismo sredinom ljeta 2025. Između 30. juna i 31. jula 2025. dobit ćete prilagođeno „Obavijest o neiskorištenim dodatnim beneficijama za upisnike u sredini godine .”

Ovo pismo će navesti sve dodatne prednosti, koje liče na maštovitu i dalekovidnu ili stomatološku zaštitu, koje jednostavno niste koristili u prvih šest mjeseci 2025. godine i utjelovljuju: 

• Obim profita
• Dijeljenje cijene za profit
• Upute o načinima unosa profita
• Informacije o zajednici
• Količinu za korisničku podršku navesti za dodatne informacije

U pismu se pokušava riješiti problem neiskorištenih prednosti i nepotrošenih sredstava koji se ponovo usmjeravaju u reklamne napore Medicare Benefit-a razumno nego pružateljima ponude. Istraživanje Commonwealth Funda iz 2024. godine otkrilo je da tri od 10 primatelja MA nisu koristili nikakve prednosti koje se mogu dobiti.

U 2022. godini, gotovo 100% planova Medicare Benefit osiguralo je ne manje od jedne dodatne dobiti, uz 23 dodatne prednosti kao medijanu. Vjerojatno najviše prednosti koje se pružaju kroz Medicare Benefit planove utjelovljuju maštovite i pronicljive, slušne, zdravstvene i stomatološke prednosti. 

"S jedne strane, imate planove koji pružaju primamljive dodatne prednosti kako biste podstakli pojedince da se upišu, a planovi dobijaju više novca za pružanje dodatnih prednosti", rekao je Lipschutz. "Pregledajte ponude planova pogodnosti i koristite ih ako je potrebno."

7. Imat ćete bolji pristup jeftinijim biosličnim lijekovima na recept

CMS dovršava izmjene kako bi povećao sposobnost pružatelja osiguranja iz dijela D da naprave zamjene za bioslične lijekove sredinom godine za formular koji je odobrila FDA. 

Biosličan lijek je po strukturi i funkciji blizak – ali nije potpuno identičan – originalnom biološkom lijeku i često je dostupan po nižoj cijeni. (Bioslični lijekovi nisu isto što i generici, koji su bioekvivalentni originalnim lijekovima pod markom.) Bioslični lijekovi se koriste za mnoga stanja, uključujući dijabetes, kronična stanja kože, artritis i neke vrste raka.

Ova promjena Medicare-a 2025. mogla bi povećati vaš trenutni pristup jeftinijim lijekovima bez čekanja. 

8. Vaš pristup stručnjacima za mentalno zdravlje može se povećati

Počevši od 2025. godine, više pružalaca usluga mentalnog zdravlja može se upisati kao pružaoce usluga Medicare, uključujući savjetnike za ovisnost, licencirane savjetnike za mentalno zdravlje (LMHC) i bračne i porodične terapeute (LMFT). 

Planovi Medicare Advantage moraju potvrditi (kao što su podaci o zahtjevima ili elektronski zdravstveni kartoni) da je novododati savjetnik ili terapeut pružio usluge bihejvioralnog zdravlja za najmanje 20 pacijenata u posljednjih 12 mjeseci. 

Ovaj korak se nada da će pomoći da se prošire provjerene pokrivene usluge i stručnjaci i da se bori protiv onoga što je predsjednik Senatskog financijskog odbora Ron Wyden, D-Ore., nazvao „mrežama duhova“, ili planiranju mreža koje uključuju dobavljače koji su nedostupni oboljelima. Ovi dobavljači su mogli napustiti zajednicu, ne viđaju nove oboljele, ili su u bilo kojem drugom slučaju nedostupni – što rezultira frustracijom korisnika i nezadovoljenim psihološkim željama za dobrobit.

9. Medicare planovi beneficija treba da proučavaju uticaj prethodnih odobrenja 

Gotovo svi upisani u Medicare Benefit bi trebali dobiti prethodno odobrenje za pružaoce s većim troškovima za upravljanje korištenjem zdravstvene zaštite i smanjenje cijena. Odbijanja zaštite su u posljednje vrijeme porasla, i iako je većina odbijenica poništena zbog privlačnosti, na ogromnu većinu (9 od 10) nije uložena žalba. Ove potrebe za prethodnim odobrenjem i opterećujući procesi nameću prepreke i odlažu brigu.

U 2025. godini, planovi Medicare Benefit bi trebali uzeti u obzir kako polise osiguranja s prethodnim odobrenjem ostavljaju utisak na rizične populacije i javno prikazuju rezultate evaluacije na svojim web stranicama.

Zatim, počevši od januara 2026., osiguravači bi trebali odgovoriti na prethodne zahtjeve za odobrenje u roku od sedam kalendarskih dana (skraćeno sa 14).   

Ove izmjene primjećuju promjenu iz 2024. u kojoj se navodi da neophodnost prethodnog odobrenja planova Medicare Benefit ne može rezultirati dodatnom restriktivnom zaštitom od konvencionalnog Medicare programa. Oni će samo provjeriti analizu ili medicinsku neophodnost tražene usluge. 

Različite promjene Medicare

Različiti CMS bilteni izložili su više od desetak modifikacija Medicare-a u narednim godinama. Evo dva koja će vas brzo impresionirati.

• Aplikacije za pomoć pri demenciji: U 2025. godini, potpuno novi program poznat kao Vođenje poboljšane ekspertize za demenciju (GUIDE) pružit će pružaoce usluga osobama s demencijom i njihovim neplaćenim negovateljima, s ciljem da se oboljeli održe u boravku duže.
• Extra Half D Lijek po dogovoru: U 2023. godini, Medicare je pregovarao o troškovima za 10 lijekova Half D sa najvećom potrošnjom bez protivnika, a otkrio je troškove u 2024. CMS će pregovarati o troškovima za 15 dodatnih lijekova 2025., a troškovi će stupiti na snagu 2027. .

Pravi način da se nosite sa promjenama Medicare-a 2025 

Svaki specijalista sa kojim smo razgovarali naveo je da nekoliko korisnika aktivno ispituje planove i vrši izmjene. Većina korisnika samo pušta da se njihov sadašnji plan obnovi. U 2025. godini važno je koncentrisati se na modifikacije, rekao je Lipschutz. 

"Mi kažemo ove godine, međutim, zbog izmjena [Zakona o smanjenju inflacije], želite da skladištite naokolo i da garantujete da su vaši lijekovi ispod vašeg plana", rekao je Lipschutz. "Nažalost, privatni planovi MA i Dio D izgradili su sistem za pametne, aktivne i angažovane potrošače Sistem se oslanja na ljude da upoređuju izbore i donose odluke u njihovom najboljem interesu.

„Ali često se to jednostavno ne dešava,“ izjavio je Lipschutz. “Ljudi odlučuju na osnovu premium ili brenda, uopće ne upoređuju planove ili prođu kroz to jednom, kažu da su gotovi i drže se onoga što imaju. Inercija sprečava ljude da rade domaći zadatak koji bi trebalo da rade."

Pregledajte svoje pismo godišnje obavijesti o promjenama (ANOC). 

Pažljivo pogledajte svoje pismo. Vaš ANOC je trebao stići u septembru 2024. i navesti promjene u vašem Medicare Advantage planu 2025. Ako ga niste dobili poštom, trebali biste mu moći pristupiti putem interneta ili možete nazvati svog pružatelja Medicare Advantage plana. Pismo treba da sadrži izmjene vašeg:

• Lista provajdera u mreži
• Lista apoteka u mreži
• Lista lijekova ili formular
• Promjene troškova

Ako želite promijeniti planove Medicare Advantage ili se vratiti na Original Medicare, to možete učiniti tokom otvorenog upisa, koji traje od 15. oktobra do 7. decembra. (Zaseban period otvorene prijave za Medicare Advantage traje od 1. januara do 31. marta. ) 

Pregledajte pokrivenost lijekova i troškove

Pobrinite se da svi lijekovi koje uzimate danas budu pokriveni i utvrdite jesu li se razina lijeka (i vaši troškovi) promijenili.

Radite s agentom koji vam daje vrijeme koje vam je potrebno da prođete kroz sve svoje lijekove i vidite koji se plan vraća kao najbolji za vas, savjetovao je Rubin. Također možete otići na Medicare.gov i tamo upisati svoje lijekove ili nazvati Medicare direktno na 800-MEDICARE da pitate koji vam planovi najbolje odgovaraju. Uporedite cijenu i najbolji savjet.

Pregledajte troškove holistički 

Troškovi koji utiču na vaš budžet daleko prevazilaze vaše mjesečne premije. Vaše franšize, participacije i lak pristup uslugama sve su uključene u konačni iznos. Možete li priuštiti bilo kakve promjene koje su navedene u vezi s premiumom, mrežom dobavljača i ljekarni, maksimalnim troškovima iz džepa ili participacijom ili suosiguranjem?

"Iako su premije važan faktor, apelujemo na potrošače da se ne oslanjaju samo na mjesečne premije prilikom odabira plana," izjavio je Lipschutz. "U slučaju da u svakom trenutku idete na najnižu premiju, možete dobiti ono što plaćate. Nisko premije obično podrazumijevaju veće cijene ili mnogo manje jak formular, što se odnosi i na MA planove."

Razmislite o tome da se upišete u plan troškova osiguravača kako biste otkrili svoje cijene putem mjesečnih sredstava kao alternativu za plaćanje svake stvari unaprijed. 

Potražite stvarno korisnog agenta ili SHIP konsultanta

Tesko je obavijestiti vas ako vas prodavac vodi prema planu samo da biste zaradili honorar, rekao je Lipschutz. "Metoda je neprozirna sa stanovišta pokrovitelja, koji nema pojma da agent ili diler prima naknadu za podsticanje upisa."  

Otkrit ćete agenta od koristi od strane saradnika ili domaćinstva ili ćete pokušati dobiti pomoć od Programa pomoći državnog osiguranja dobrobiti (SHIP), koji nudi besplatno savjetovanje Medicare. Međutim, on upozorava da ove aplikacije mogu biti preopterećene jer su obično nedovoljno finansirane.

Da li ste znali da je preko 140 milijardi dolara u Bitcoin-u, ili oko 20% cjelokupne zalihe Bitcoina, trenutno zaključano u nedostupnim novčanicima? Ili ste možda izgubili pristup svom Bitcoin novčaniku? Ne dozvolite da ta sredstva ostanu van domašaja! AI Seed Phrase Finder je tu da vam pomogne da povratite pristup bez napora. Ovaj moćni softver koristi vrhunsku superkompjutersku tehnologiju i umjetnu inteligenciju za generiranje i analizu bezbrojnih početnih fraza i privatnih ključeva, omogućavajući vam da povratite pristup napuštenim novčanicima s pozitivnim stanjem.