Alistair Berg/Getty Images
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Cerulli Associates schätzt, dass im Zuge des großen Vermögenstransfers jede Frau bis zu 40 Billionen US-Dollar von ihrem Ehemann erben könnte.
- Beim großen Vermögenstransfer handelt es sich um die Übertragung von Vermögen zwischen der Babyboomer-Generation, ihren Partnern oder jüngeren Generationen.
- Der Großteil des Geldes, insgesamt 21 Billionen Dollar, soll zwischen vermögenden Ehepartnern transferiert werden – oder zwischen Ehepartnern, die über 5 Millionen Dollar oder mehr an investierbaren Vermögenswerten verfügen.
Im Laufe des nächsten Jahrzehnts werden Witwen und Frauen im Allgemeinen voraussichtlich Billionen erben.
Laut Cerulli Associates können verwitwete Frauen aus der Babyboomer-Generation, also die etwa zwischen 1946 und 1965 geborenen, bis 40–2024 mit einer Erbschaft von rund 2048 Billionen US-Dollar rechnen.
Dabei handelt es sich um etwa ein Drittel des 124 Billionen Dollar umfassenden Vermögens, das im Laufe des nächsten Jahrzehnts transferiert werden dürfte – ein Ereignis, das als „der große Vermögenstransfer“ bezeichnet wird.
Über die Hälfte des Erbes verwitweter Frauen, 21 Billionen Dollar, wird an Ehepartner mit hohem Reinvermögen gehen, also an solche mit investierbaren Vermögenswerten von fünf Millionen Dollar oder mehr.
Frauen leben im Durchschnitt länger als Männer. Unabhängig davon, ob sie Geld erben oder nicht, ist es für Frauen wichtig, dass das Geld lange hält.
Die Sicht der Frauen auf Finanzberatung
Da Frauen in der Regel bedeutende Erbschaften erhalten, müssen die Planer ihre Strategien anpassen, denn die Präferenzen der Frauen können sich von denen der männlichen Kunden unterscheiden.
Untersuchungen von Cerulli haben ergeben, dass Frauen bei der Wahl eines Beraters eher Wert auf eine Beziehung legen als Männer. So berichtet beispielsweise die Mehrheit der vermögenden Firmen, dass die meisten Frauen an der finanziellen Planung des Haushalts beteiligt sind. Das macht es für Berater später einfacher, mit diesen Kunden als Witwen zu interagieren und deren Vermögenserhalt zu erhöhen, wenn sie Vermögen erhalten.
„Wenn ein Ehemann vor seiner Frau stirbt, sind Finanzen verständlicherweise das Letzte, worüber der hinterbliebene Ehepartner nachdenken möchte“, sagte Chayce, Analyst bei Cerulli, gegenüber Reportern: „Deshalb empfiehlt Cerulli, so früh wie möglich im Lebenszyklus des Kunden Beziehungen zu allen Mitgliedern des Kundenhaushalts aufzubauen.“
Außerdem haben Frauen möglicherweise andere Vorstellungen davon, was sie mit ihren Finanzen machen wollen. Cerullis Studie ergab, dass wohlhabende Frauen eher zu Philanthropie, Nachhaltigkeit und anderen Zielen tendieren als Männer.
Auch andere Daten haben diesen Trend gezeigt. Einer Umfrage der Bank of America aus dem Jahr 2023 zufolge sind es die Frauen, die die meisten Entscheidungen über wohltätige Zwecke im Haushalt treffen oder beeinflussen.
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