
Investopedia / Photo Composite מאת אליס מורגן / Getty Images
מפתחות מפתח
- אם אתה חייב יותר מסים או מקבל החזר קטן מהצפוי, אתה עלול לעכב מעט מדי על כל תלוש משכורת. אתה יכול להתאים את הניכויים במקור על ידי התאמת W4 מוקדם.
- אתה יכול להפחית את נטל המס שלך על ידי תרומה לחשבונות פרישה מסורתיים.
- אנשים רבים זכאים לזיכוי מס יותר ממה שהם מבינים. שימוש בתוכנה או שכירת איש מקצוע שיעזור לך עם המסים שלך יכול לחסוך לך כסף בעתיד.
ייתכן שתצטרך להשתמש בזיכויי מס או בניכוי מס מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר אם, בעת ביצוע המסים שלך בשנת 2024, אתה משלם יותר מהצפוי.
המומחים ממליצים להתחיל לבדוק את המיסים בתחילת השנה. זה ייתן לך את ההזדמנות להתאים את ניכוי המס שלך במהלך השנה, ולתכנן את מה שתהיה חייב בסוף עונת המס.
"יותר ויותר אנשים צריכים לתכנן ולקבל תחושה איך המסים שלהם נראים במהלך השנה, בין אם הם בודקים את זה בעצמם או מדברים עם איש המקצוע שלהם שלוש או ארבע פעמים", אמר טום או'סבן, מנהל תוכן מס ו קשרי ממשלה עבור האיגוד הלאומי של מכיני מס.
התאם את ניכוי המס שלך כדי ליצור את ההחזר הטוב ביותר עבורך
אם אתה מופתע בצורה לא נעימה מכמה אתה חייב במיסים או בהחזר המס שלך, ייתכן שאתה מונע יותר מדי או מעט מדי.
התחל בהסתכלות על ה-W4 שלך ולדעת כמה מוחזק על כל תלוש משכורת. O'Saben ממליץ לעשות זאת מוקדם ככל האפשר כדי שיותר מהמשכורות שלך יותאמו לצרכים שלך.
ייתכן שלא שילמת מספיק מסים על כל תלוש משכורת אם אתה חייב יותר מהצפוי. כדי להגדיל את הניכויים במקור, אתה יכול לתבוע פחות פטורים. אתה יכול גם לבקש מהמעסיק שלך להוציא יותר כסף בכל תלוש משכורת.
"הרבה יותר קל לשלם את זה בכל יום משכורת מאשר לנסות להמציא את זה בעונת הגשת המס", אמר או'סבן.
Mahaffy אמר שאולי תרצה גם לוודא שאינך מונע יותר מדי כדי שתוכל להשתמש בכספך לאורך כל השנה.
"אתה לא רוצה שהממשלה תשתמש בכסף שלך בחינם", אמר אד מהפי, מתכנן פיננסי מוסמך ויועץ פיננסי מוסמך. "אם עכבת יתר על המידה, אז אתה צריך ללכת לבקש החזר והם מרוויחים ריבית על הכסף שלך במשך שנה."
לעומת זאת, ניכוי נמוך מדי במקור עלולה לגרור קנס מס. אם לא שילמת מספיק מסים במהלך השנה, רשות המסים (IRS) עשויה לגבות קנס בתשלום נמוך, שהוא בדרך כלל הסכום שאתה חייב בתוספת 5% מסכום התשלום הנמוך.
"במקום לגשת לזה על בסיס אד-הוק, שב ותגיד, 'זה מה שאני חושד שההכנסה שלי תהיה בשנה הבאה. הנה מה שקורה בחיי'", אמר מחפי.
השתמש בניכוי מס ובזיכויים כדי להפחית את סכום המיסים המגיעים
ניכויי מס לוקחים את הפטורים ממס שאתה זכאי להם ומפחיתים את ההכנסה החייבת שלך, ומאפשרים לך לשלם מסים על פחות הכנסה. O'Saben ממליץ לעקוב אחר הפטורים שאתה זכאי אליהם בשנת 2025 ואולי לנקוט בפעולות להגדלת הפטורים שלך.
לדוגמה, רשויות מקומיות וממלכתיות עשויות להציע פטורים ממס רכוש עבור חלק מבעלי הבתים, מה שיפחית את סכום הארנונה שהם חייבים. תרומה ל-401K מסורתית או ל-IRA מסורתית תפחית גם את ההכנסה החייבת שלך.
בעוד שהפטורים יפחיתו את ההכנסה שהממשלה יכולה להטיל מס, זיכויים מפחיתים את המסים שאתה חייב. מהפי אמר לעשות שיעורי בית על זיכוי מס כדי להוריד את חשבון המס שלך עוד יותר.
לדוגמה, משקי בית המשתמשים במקורות אנרגיה נקיים יכולים לנצל את הזיכויים במס אנרגיה. חלק מהמדינות מציעות ניכויים או זיכויים כמו זיכוי מס הזדמנויות אמריקאי או זיכוי למידה לכל החיים להורים שחוסכים להשכלה גבוהה של ילדיהם.
"אני לא רוצה לקרוא להם סתומים, אבל זה פשוט לא מסוג הדברים שאתה יודע כפי שמשלמי המסים עושים על בסיס יומיומי", אמר מהפי.
ממשלות פדרליות ומדינות עשויות להעניק זיכוי מס כדי לקדם התנהגות ספציפית או לעזור למשקי בית. O'Saben ממליץ להשתמש בתוכנה או באיש מקצוע כדי להבטיח שאתה סופר את כל זיכוי המס שאתה זכאי להם ולא תשלם יותר ממה שאתה חייב.
"אני חושב שלפעמים אנשים חוששים ממערכת המס... [אבל] תוכנה תעזור להסיר חלק מאי הוודאות האלה", אמר או'סבן.
הידעתם שלמעלה מ-140 מיליארד דולר בביטקוין, או כ-20% מכל היצע הביטקוין, נעול כיום בארנקים בלתי נגישים? או שאולי איבדת גישה לארנק הביטקוין שלך? אל תתנו לכספים האלה להישאר מחוץ להישג ידם! מאתר ביטויי AI Seed כאן כדי לעזור לך להחזיר את הגישה ללא מאמץ. תוכנה רבת עוצמה זו משתמשת בטכנולוגיית מחשוב-על מתקדמת ובינה מלאכותית כדי ליצור ולנתח אינספור ביטויי זרע ומפתחות פרטיים, מה שמאפשר לך לקבל בחזרה גישה לארנקים נטושים עם יתרות חיוביות.