Investopedia / איור צילום מאת אליס מורגן / Getty Images
המנות העיקריות
- כדי להכין את הכספים שלך לפנסיה, שקול להחביא עוד כסף במזומן ובהכנסה קבועה כדי להימנע מלגעת בביצת הקן שלך אם מתרחש שוק דובים.
- אם עדיין חסר לך יעד החיסכון שלך, תוכל לנצל את התרומות הגבוהות יותר בזמן שאתה עדיין עובד או לנסות פרישה מדורגת כדי להגביר את החיסכון שלך.
- לפני שאתה יוצא לפנסיה, התחל לעקוב אחר ההוצאות שלך כדי לקבל מושג כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות שלך בפרישה.
אם אתה מצפה לפרוש בשנת 2025, ישנם צעדים שאתה יכול לנקוט כדי להתכונן לשלב הבא בחיים.
אם אתה מתכנן לפרוש ב-2025, אולי כדאי שתשקול לבצע שינויים בהשקעות שלך, להבין את הרגלי ההוצאות שלך ולתרום יותר כסף לחשבון הפנסיה שלך במידת הצורך.
הכנת תיק ההשקעות שלך לתנודתיות במניות
כאשר אנשים מתקרבים לפרישה, מומחים ממליצים בדרך כלל לאנשים להפוך את תיקי ההשקעות שלהם לשמרנים יותר. בעוד שמדד S&P 500 נקרע השנה, התחזית לשנה הבאה נותרה לא ברורה, כאשר כמה אנליסטים מזהירים מפני ירידה במחירי המניות בעתיד.
קווין קאנג, כלכלן בינלאומי בכיר ב-Vanguard, אומר שלשוק דובי מוקדם יכולה להיות השפעה שלילית על החיסכון הפנסיוני של אנשים אם לא ידאגו לו.
"היינו בסביבת שוק המניות שמעריכה מאוד. סוג זה של סביבה יכול להפוך את תחושת הסיכון שלך לקצת משעממת", אמר קאנג. "אחת הדרכים להתכונן [למיתון] היא להיות קצת יותר שמרני או להפריש מזומנים. כל עוד אתה לא נוגע בתיק שלך ותגבש את שוק הדובים הזמני, אתה תהיה בסדר".
קמרון ואלדז (CFP ב-Planable Wealth) ממליץ ללקוחותיו שתהיה להם קרן חירום של השקעות שמרניות. אלה כוללים שווי מזומנים של הוצאות של שנה עד שנתיים וניירות ערך ממשלתיים בדרגות כגון Treasurys, Treasury-Mon Inflation Securities או TIPs.
"באופן כללי, כל חמש שנים, יש לנו איזושהי ירידה בשוק בטווח של 20% עד 30%. זה די נורמלי", אמר ואלדז. "ואם למישהו יש חמש שנים במזומן [ואג"ח], הוא אמור להיות מסוגל לעמוד בסערה".
שקול פרישה מדורגת, אם אפשר
אם הם יכולים, קרולין מקלנהאן, CFP ב-Life Planning Partners, מציעה ללקוחותיה לנסות פרישה מדורגת שבה הם עובדים בשעות מופחתות תוך שהם עדיין עושים חלק מהפעילויות שהם רוצים לעשות בפרישה.
"[פרישה מדורגת] מאפשרת לך להתרגל למה שאתה הולך לעשות עם הזמן שלך כשאתה כבר לא עובד", אמר מקלנהאן. "זה גם מאפשר לך לשמור על ההוצאות [שלך] בשליטה ועדיין להרוויח הכנסה."
כריסטין בנץ היא מנהלת מימון אישי ותכנון פרישה ב-Morningstar. היא מציינת שפרישה הדרגתית יכולה לשפר את הרווחה הרגשית.
"[עבודה] נותנת לאנשים תחושה שיש להם מטרה", אמר בנץ בראיון באוקטובר. "עבודה מפגישה אותנו לעתים קרובות עם אנשים אחרים, וזה באמת טוב למוח שלנו ככל שאנו מתבגרים."
במידת הצורך, שפר את תרומות 401(k) שלך
ואם אתה לא מרגיש בטוח לגבי כמה חסכת ואתה עדיין עובד, זה יכול להיות רעיון טוב לאחסן עוד כסף ב-401(k).
הודות ל-Secure 2.0, חלק מהעובדים המבוגרים יהיו זכאים לתרום אפילו יותר לתוכניות הפרישה שלהם במקום העבודה כמו 401(k)s. החל משנת 2025, עובדים בגילאי 60, 61, 62 או 63 יכולים לתרום תרומות בשווי של עד $11,250 - לעומת $7,500 לכל העובדים האחרים בני 50 ומעלה.
מייקל גריפין, CFP בהנסלר פיננסית, מציע שהכלל הזה יכול להיות מועיל במיוחד עבור אנשים שלא חסכו הרבה כשהיו צעירים יותר. "אם לאנשים יש את תזרים המזומנים הנוסף מההכנסה שלהם כדי לתרום את התרומות האלה, זו דרך טובה לקחת", אמר גריפין.
הערך את ההוצאה שלך
אם חוסכים ומשקיעים במרץ במשך עשרות שנים, חשוב שתהיה לך תוכנית הוצאות לקראת הפנסיה, כדי שלא יגמר לך החיסכון.
כלל אצבע נפוץ הוא שפנסיונרים יוציאו בערך 80% מההכנסה שלהם לפני פרישה, אבל בנץ ממליץ לאנשים להיות יותר מפורטים כאשר מפתחים את תוכניות ההוצאות שלהם לפני שיפרשו.
"תראה מה אתה מוציא עכשיו, ואיך זה עשוי להשתנות בפרישה - מיסים עשויים להשתנות, אולי אתה מתכנן רילוקיישן, אולי אתה כבר לא נוסע לעבודה. תסתכל על כל מכלול ההוצאות" אמר בנץ. "אתה לא יכול לחזות את העתיד בצורה מושלמת, אבל אתה יכול לפחות להקיף את הידיים שלך סביב כמה מהידענים האלה."
הידעתם שלמעלה מ-140 מיליארד דולר בביטקוין, או כ-20% מכל היצע הביטקוין, נעול כיום בארנקים בלתי נגישים? או שאולי איבדת גישה לארנק הביטקוין שלך? אל תתנו לכספים האלה להישאר מחוץ להישג ידם! מאתר ביטויי AI Seed כאן כדי לעזור לך להחזיר את הגישה ללא מאמץ. תוכנה רבת עוצמה זו משתמשת בטכנולוגיית מחשוב-על מתקדמת ובינה מלאכותית כדי ליצור ולנתח אינספור ביטויי זרע ומפתחות פרטיים, מה שמאפשר לך לקבל בחזרה גישה לארנקים נטושים עם יתרות חיוביות.
