Alice Morgan, „Investopedia“ nuotraukų iliustracija, Getty Images
Dauguma pensininkų yra priversti palikti savo darbą neturėdami pakankamai santaupų pensijai. Teresa Ghilarducci, darbo ekonomistė, kuri specializuojasi išėjimo į pensiją apsaugos srityje ir turi didelę išėjimo į pensiją planavimo patirtį, mano, kad nors kai kurie ekspertai gali manyti, kad dirbdami daugiau valandų žmonės galės sutaupyti pensijai, tai tikriausiai nėra geriausias sprendimas.
Ji pasisako už dabartinės santaupų pensijų sistemos keitimą, siekiant padidinti prieigą. Vienas iš pavyzdžių yra Kongresui pateiktas įstatymo projektas, pavadintas „Retirement Savings For Americans Act“. RSAA automatiškai įtrauks darbuotojus, neturinčius prieigos prie išėjimo į pensiją plano, į pensijų kaupimo sąskaitą. Mažas ir vidutines pajamas gaunantys darbuotojai gautų atitinkamą mokesčių kreditą ir atitinkamą išmoką.
„Investopedia“ apklausė Ghilarducci, kad sužinotų, ką, jos nuomone, reikia pakeisti JAV pensijų sistemoje ir sužinoti, kaip sutaupyti pensijai.
Redaguota ištrauka iš pokalbio:
INVESTOPEDIA Kodėl žmonės turi dirbti ilgiau nei tikėtasi arba atidėti išėjimą į pensiją?
TERESA GHILARDUCCI TERESA GHILARDUCCI TERESA GHILARDUCCI TERESA GHILARDUCC: Tai pasaka apie dvi Amerikos. Apskaičiavau, kad 12 % 62–70 metų amžiaus žmonių toliau dirba, nes yra aistringi savo darbui. Tačiau dauguma 62–70 metų dirbančių žmonių tai daro, nes neturi pakankamai pinigų išeiti į pensiją ir išlaikyti savo gyvenimo lygį.
Yra dar viena grupė, dėl kurios turime nerimauti – žmonės, kurie negali dirbti ilgiau ir neturi pakankamai pinigų išeiti į pensiją.
INVESTOPEDIA: Ar manote, kad ilgesnis darbas būtų veiksmingas sprendimas išėjimo į pensiją krizei Amerikoje?
TERESA GHILARDUCCI: Taigi, aš sutikau anksčiau, kad ilgiau dirbti yra gerai, nes mums nereikės leisti mokesčių mokėtojų pinigų ar didinti taupymo normų. Žmonės galėtų tiesiog dirbti ilgiau, o tai naudinga darbuotojui ir ekonomikai. Tačiau laikui bėgant, tyrinėdamas daugiau, sužinojau, kad šie trys dideli mitai nebuvo tiesa.
Visų pirma, dirbti ilgiau nėra geriausias sprendimas, nes dauguma žmonių negali pasirinkti dirbti ilgiau – geresnis sprendimas yra padėti žmonėms sutaupyti pensijai ir išplėsti socialinę apsaugą bei visiškai ją finansuoti.
Antras mitas: darbas jums naudingas. Mano tyrimas parodė, kad darbas buvo naudingas tiems žmonėms, kurie kuria pensijų politiką, pavyzdžiui, politikams ir profesoriams. Jie dirba aukšto statuso darbus, kuriuose gali kontroliuoti savo tempą ir darbo turinį. Duomenys rodo, kad tie, kurie neturi didesnio streso ir kortizolio lygio. Daugumos žmonių darbai nesuteikia prasmės, asmeninio augimo ar pasitenkinimo.
Paskutinis mitas: ilgesnis darbas naudingas jūsų ekonomikai, nes pritraukia daugiau darbuotojų. Produktyvumo nepadidinsite, jei pridėsite darbuotojus, kurie praranda produktyvumą ir visiškai nesamdo jaunesnių žmonių. Mūsų BVP būtų didesnis, jei įdarbintume septynmečius, bet mūsų ekonomikos gerovę lemia ne tik mūsų produkcija. Tai taip pat lemia mūsų kokybė. Sakymas, kad žmonės turėtų dirbti ilgiau, yra būdas pakenkti sveikos ekonomikos savybėms.
INVESTOPEDIA Ar yra kai kurių JAV pensijų sistemos problemų sprendimas?
TERESA GHILARDUCCI TERESA GHILARDUCCI – pusė darbuotojų net neturi 401 tūkst. ar pensijų plano. Jie neturi galimybių investuoti į pensiją. Tai laikinų ir savarankiškai dirbančių darbuotojų, kurie yra Uber arba laisvai samdomi darbuotojai, grupė.
Svarbu pasiūlyti darbuotojams galimybę automatiškai prisidėti prie išėjimo į pensiją plano. Dėl šios priežasties aš palaikau Kongreso įstatymo projektą. [RSAA]Kevinas Hassetas ir mano tyrimai paskatino šį atradimą.
INVESTOPEDIA INVESTOPEDIA yra veiksmingiausias būdas žmonėms pasiruošti išėjimui į pensiją laukiant Kongreso veiksmų.
TERESA GHILARDUCCI: Sutaupę 3–4% nuo atlyginimo likusiam gyvenimui padėsite išlaikyti aukštą gyvenimo lygį. Tai yra papildomas socialinis draudimas. Jei sudėsite tuos 3%, tai leis jums pakeisti 45–50% dabartinių pajamų.
Jei pradedate sulaukę 40 metų, turite sutaupyti 10 proc. Sulaukę 50 metų amžiaus, turite sutaupyti pusę savo atlyginimo.
Kokie ženklai rodo, kad einate teisinga kryptimi? Savo pensijų kaupimo sąskaitoje norite turėti 10 kartų didesnę už atlyginimą. Jei jums 1 metų, norite sutaupyti 30 kartą daugiau nei uždirbate. Būdami 40 metų turėtumėte mokėti maždaug keturis kartus daugiau nei dabartinis atlyginimas.
Galite naudoti tas pačias taisykles. Kai esate jaunesnis, turėkite daugiau akcijų nei obligacijų. Tada galite perkelti savo pinigus į obligacijas, kai senstate. Jei laikysitės 60/40 portfelio su mažais mokesčiais ir jo neišimsite, galite nepadidinti savo grąžos, bet jums pasiseks gana gerai.
Ar žinojote, kad daugiau nei 140 milijardų dolerių Bitcoin, arba apie 20% visos Bitcoin pasiūlos, šiuo metu yra užrakinta nepasiekiamose piniginėse? O gal praradote prieigą prie savo Bitcoin piniginės? Neleiskite, kad šios lėšos liktų nepasiekiamos! AI sėklos frazių ieškiklis yra tam, kad padėtų jums be vargo atgauti prieigą. Ši galinga programinė įranga naudoja pažangiausias superkompiuterių technologijas ir dirbtinį intelektą, kad generuotų ir analizuotų daugybę pradinių frazių ir privačių raktų, leidžiančių atgauti prieigą prie paliktų piniginių su teigiamais likučiais.
